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Die meisten Menschen hegen kleinere oder auch grössere Träume, die sie irgendwann verwirklichen möchten – eine Weiterbildung, eine Weltreise oder ein eigenes Haus. Doch damit es nicht beim Träumen bleibt, braucht es eine klare, langfristige und ganzheitliche Planung. Zu diesem Zweck sollten Sie sich ein Bild von Ihrer aktuellen Vermögenssituation machen. Denn zum Anlegen benötigen Sie freies Vermögen. Um dieses zu bestimmen, sollten Sie die folgenden drei Fragen beantworten.
Um diese Frage zu beantworten, müssen Sie wissen, wie viel liquide Mittel Sie für laufende Ausgaben und die eisernen Reserven benötigen.
Allfällige Vorsorgelücken sollten nach Möglichkeit geschlossen werden. Idealerweise decken die Rentenbezüge aus AHV (1. Säule), Pensionskasse (2. Säule) und privater Vorsorge (3. Säule) etwa 80 % des letzten Erwerbseinkommens.
Um diesen Betrag zu berechnen, müssen Sie die laufenden Ausgaben, die eisernen Reserven und die Vorsorgeeinlagen von Ihrem Vermögen abziehen. Was übrig bleibt, ist das freie Vermögen. Mit diesem kann der systematische Vermögensaufbau beginnen.
Es ist nicht immer leicht, sich in der Komplexität der Geldanlagen zurechtzufinden. Dieser Überblick soll bei der Orientierung helfen.
Vier Schritte zu Ihrer individuellen Anlagelösung
Bei uns erwartet Sie eine ganzheitliche Anlageberatung. Wir klären in einem vierstufigen Prozess Ihre persönlichen Bedürfnisse sorgfältig ab, damit erhalten Sie eine massgeschneiderte Lösung.
Gegenstand der systematischen Analyse sind Ihre aktuellen Anlagen, Ihre Vermögensbildung, derzeitige und künftig erwartete Verpflichtungen sowie Ihre Lebenskosten.
Ihr persönliches Anlegerprofil setzt sich aus zwei Parametern zusammen. Erstens die Risikofähigkeit: Sie bezeichnet die Fähigkeit, finanzielle Risiken einzugehen und mögliche Wertschwankungen oder Verluste zu tragen. Und zweitens die Risikobereitschaft: Sie steht für Ihre persönliche Bereitschaft, finanzielle Risiken einzugehen und mögliche Verluste zu tragen. Damit Sie nur diejenigen Risiken eingehen, die Sie tragen können und wollen.
Ausgehend von Bedürfnisanalyse und Anlegerprofil entwickelt Ihr Anlageberater eine individuelle Anlagestrategie und legt die optimale Aufteilung Ihres Vermögens auf die verschiedenen Instrumente fest.
Ihr Anlageberater verfügt über umfassendes Know-how, um aus der Vielfalt an Produkten und Titeln jene auszuwählen, die sich für Ihre Anlagestrategie optimal eignen. Wir setzen Ihre Vorgaben professionell und sorgfältig um und betreuen Ihr Portfolio kontinuierlich. Dank einer flexiblen Anlagestrategie und permanenter Beobachtung und Analyse der Märkte können wir rasch reagieren, wenn sich Ihre persönliche Situation oder das Marktumfeld ändern.
